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必胜博:央行收紧房贷,买房越来越难了?

时间:2021/1/9 15:47:28  作者:  来源:  查看:9  评论:0
内容摘要:  2020年最后一天,央行和银保监会发布文件,对银行发放房地产贷款做出新的要求。对于计划买房的人,以后申请房贷的难度将会有所增加。  这份名为《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对中资银行的房地产贷款划出了两道红线,一条是房地产贷款占比上限,一条是个人住房...
  2020年最后一天,央行和银保监会发布文件,对银行发放房地产贷款做出新的要求。对于计划买房的人,以后申请房贷的难度将会有所增加。

  这份名为《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》,对中资银行的房地产贷款划出了两道红线,一条是房地产贷款占比上限,一条是个人住房贷款占比上限。前者主要是针对房地产企业,限制银行资金过度流向开发商,而后者和购房者个人息息相关,从村镇银行到大型银行,个人住房贷款的占比上限从7.5%到32.5%不等。

  对于个人购房者来说,这到底意味着什么呢?最直接的影响在于,部分银行发放房贷的规模将会受到限制,如果银行之前发放个人房贷的占比较高,甚至超过了央行此次规定的红线,那么银行就必须在过渡期之内,逐渐调整到规定范围之内,那些放房贷占比接近红线的银行,以后也必须控制房贷的增长速度。所以,对于个人购房者来说,银行收紧放贷规模,显然会增加申请房贷的难度。

  如果严格按照新的红线要求,个人房贷会受到多大冲击呢?央行按照银行规模大小设置了不同的红线要求,以去年上半年的数据来看,在大型银行中,建行和邮储银行的个人房贷占比超过了32.5%的红线要求,按照新规,这两家银行的个人房贷需要在过渡期之内慢慢调整到红线之内,这也就意味着,这两家银行的个人房贷业务可能会有所收紧。

  其余几家大型银行,工商银行、农业银行和中国银行均满足了新的监管要求,个人房贷占比低于红线2个百分点左右,虽然尚未触线,但是继续扩大房贷规模的空间也不宽裕。从中型银行来看,招商银行、兴业银行都超过了红线,这两家银行的个人房贷也需要调整到红线之下,浦发银行和中信银行距离红线不到1个百分点。

  从上述这些大中型银行的房贷业务来看,虽然真正超过红线的只有4家,但是接近红线的银行数量并不少,这也就意味着,如果要满足监管新规,很多大中型银行都必须对个人房贷规模有所控制,对购房者来说,这就意味着将来申请房贷的难度将会有所上升。

  更深层次的影响还在于,房贷利率也有可能会出现一定程度的上涨。因为资金价格由供需关系来决定,如果房贷规模收紧,有限的房贷资源,只能优先满足出价更高的购房者。另外,随着中国经济渡过了疫情的冲击,2021年的经济将会企稳反弹,货币水龙头也会有所收紧,随着资金供给收缩,资金价格将不再继续下行,甚至不排除有上涨的可能。从LPR(贷款市场报价利率)的走势来看,从去年5月份以来,LPR利率已经终止了连续下降的势头,8个月保持利率不变。

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